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按揭貸款多久劃算?聽這么一說,才恍然大悟,原來我們都貸錯了
類型:房產知識  日期:2018-09-28  瀏覽:154 次  評論:查看評論
貸款購買房子已經是非常普遍的了,因為在房價上漲的今天我們很難一次性交那么一大筆的房款,選擇貸款方式也是比較不錯的了。那么我們想要貸款的話,按揭貸款多久劃算?下面我們來介紹按揭貸款多久劃算?
 
 
按揭貸款幾年還清劃算?
 
房貸分多少年還合算,具體的可以根據以下情況界定:
 
1、個人住房貸款最長期限為30年;
 
2、個人商業用房貸款最長期限為10年;
 
3、男士年齡不超過60歲,女士年齡不超過55歲。
 
對于“房貸分多少年還合算”這個問題不能一概而論,要根據買房人不同的收入和自身經濟狀況來討論。一般而言,貸款期越長,每月還款額越少;貸款期越短,每月還款額越高。
 
如果貸款人的收入穩定且比較高的話,則適合選擇短期貸款,時間越短利息越少,對于高收入只是為了暫時周轉的人群來說,這樣可以節省下不少房貸利息。而收入不穩定或低收入人群,考慮到自身的收入問題,則講年限拉長比較劃算。
 
 
從上面表格可以看到,從1995年到2015年,我國的廣義貨幣年均增長率(M2)為17.01%/年(M2 代表的是“印鈔票的速度”),2016年為11.30%。每年國家新增這么多錢,錢都去哪里了呢?
 
1、推動經濟增長。過去20年我國GDP平均增速為9.46%/年。
 
2、推高通脹。過去20年我國通脹平均增速為2.24%/年。
 
3、推升資產價格。比如,1998年-2016年我國房價上漲超過4倍。
 
因為廣義貨幣年均增長率(M2)達到17.01%/年的高速,這就相當于給“貸款買房”的買房者極高的隱性收益,其獲得的收益遠高于付出的“貸款利息”。比如,30年等額本息貸款100萬,30年內一共支付91萬利息,而房價卻已在19年內上漲了4倍。
 
所以說,同樣貸款額度下,貸款期限越長,房貸對于買房人越劃算。如果可能的話,選擇“100年等額本息”的房貸,不僅每月月供低,生活沒有壓力,還可以坐享房產升值帶來的收益。只是銀行不會推出此類產品,所以,目前來說,還是選擇30年等額本息貸款最劃算。
 
 
買房貸款怎樣劃算?
 
1、盡量采用公積金貸款。從目前的貸款利率執行情況來看,商業貸款利率比公積金貸款利率稍高。
 
2、以5年期以上貸款基準利率為例,商業貸款基準利率為6.55%,而公積金貸款基準利率為 4.5%,比商業貸款基準利率低約2個點。
 
3、以貸款50萬元,貸款時間20年,等額本金還款方式計算。如果是采用商業貸款,總共支付利息為328864.59元。但如果使用公積金貸款,只需支付利息225937.48元。也就是說,使用公積金貸款比商業貸款總共需要少支付銀行利息約10萬元。
 
4、另外,如果公積金貸款額度不夠支付房款,可以采取公積金與商業貸款組合貸款的方式,組合貸款總的來說也比單純商業貸款劃算。
 
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